המטרה של מרבית האנשים בעולם היא לחיות ברמת וודאות גבוהה. בלי הפתעות, דברים לא צפויים ולא מתוכננים. מרבית האנשים בעולם, רוצים לנהל שגרת חיים סדירה מבלי שהם יצטרכו להתמודד עם דברים שהם לא התכוננו אליהם ועלולים לפגוע באיכות חייהם.
אחת כמה וכמה זה נכון כשמדובר על ענייני כספים. המטרה שלנו היא לעבוד עם תקציב ברור, מובנה, מסודר, ולא להגיע למצב שאנחנו נאלצים לבצע הוצאות לא צפויות שעלולות לפגוע ביכולתנו הכלכליות בהווה ובעתיד. זה נכון, גם כשאנחנו מחליטים לקחת הלוואה, בין אם זה לצרכים אישיים או עסקיים. תמיד נעדיף לדעת מראש כמה נצטרך לשלם כל חודש על החזר ההלוואה, מאשר לחיות באי וודאות ולגלות בכל פעם סכום אחר. צריך לסייג זאת ולומר שתמיד קיימים טווח מסוים של אי ודאות, המטרה היא לצמצם אותו למינימום.
מחשבון הלוואות הוא כלי שנועד לעזור לנו לצמצם את אי הוודאות לרמה מינימאלית. זה כלי שיכול להקל עלינו לפני שאנחנו ניגשים לבקש הלוואה וכן שאנחנו מחליטים מה סכום ההלוואה הדרוש לנו ובאילו תנאים נרצה לבקש ולקבל אותה.
לפני שנסביר מה זה מחשבון הלוואות, חשוב לזכור כל הלוואה, גדולה או קטנה, כוללת שני חלקים. חלק אחד הוא הקרן, סכום ההלוואה עצמו, חלק שני זה הריבית על ההלוואה. בשביל לצמצם את רמת אי הוודאות, אנחנו צריכים לדעת לא רק מה הסכום הקרן ובמשך כמה זמן נצטרך להחזיר אותו, אלא גם מה גובה הריבית החודשית שנצטרך לשלם עליו.
מה זה מחשבון הלוואות וכיצד הוא פועל?
הרעיון של מחשבון הלוואות הוא פשוט. נניח ואנחנו רוצים לקחת הלוואה של 30000 שקל לצורך עניין אישי. אז בשביל לדעת מה יהיו התנאים הנכונים עבורנו מבחינת תקופת החזר וריביות, אנחנו יכולים להכניס את הסכום למחשבון, ולבדוק כמה נצטרך לשלם מדי חודש, אם נניח תקופת ההחזר תהיה 12 חודש, 24 , 36 וכן הלאה. כמו כן, נוכל לבדוק כמה ריבית נשלם מדי חודש על הסכום שאנחנו מחזירים.
צריך לשים לב, ככל שתקופת ההחזר מתארכת, כך הסכום שנצטרך לשלם מדי חודש קטן, ומנגד, נצטרך לשלם ריבית למשך תקופת זמן יותר ממושכת. לכן יש יתרונות וחסרונות, הן למצב בו מסיימים את החזר ההלוואה כמה שיותר מהר או להבדיל, אם מושכים את תקופת ההחזר למקסימום.
מחשבון הלוואות יכול לעזור לנו לא רק לחשב כמה נידרש להחזיר מדי יום, אלא גם כיצד לתכנן את ההתנהלות הכלכלית שלנו לאורך זמן. לדוגמא, אם אנחנו יודעים שמדי חודש נצטרך להחזיר סכום כסף מסוים לגוף המלווה, הרי שיהיה לנו הרבה יותר קל לדעת כמה כסף נוכל להוציא מדי חודש וכמה נצטרך לשמור בצד בשביל להחזיר את ההלוואה, עד לסיומה.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
